各银保监局@@，各政策性银行@@、大型银行@@、股份制银行@@、外资银行@@、直销银行@@，各保险集团@@（控股@@）公司@@、保险公司@@@@、保险资产管理公司@@@@：

　　为深入贯彻党的二@@十@@大和@@中央经济工作会议精神@@，引导金融@@机构加力提升小微企业金融@@服务质量@@@@，在支持经济恢复@@、产业发展方面发挥更大作用@@，经银保监会同意@@，现就@@2023年@@有关工作事项通知如@@下@@：

　　一@@、总体要求@@

　　（一@@）指导思想@@。以习近平新时代中国特色社会主@@义思想为指导@@，深入贯彻党的二@@十@@大精神@@，完整@@、准确@@、全面贯彻新发展理念@@，积极践行金融@@工作的政治性和@@人民性@@，聚焦稳增长@@、稳就业@@、稳物价任务和@@改善预期@@、提振信心目标@@@@，加力提升小微企业金融@@服务质量@@，切实增强小微企业金融@@服务获得感@@，促进小微市场主@@体@@全面复苏和@@创新发展@@，更好激发市场活力和@@内生发展动力@@。

　　（二@@）工作目标@@@@。形成与实体经济发展相适应的小微企业金融@@服务体系@@，2023年@@总体继续保持增量扩面态势@@，服务结构不断优化@@，重点领域服务精准度持续提升@@，保险保障渠道逐步拓展@@。贷款利率总体保持平稳@@，推动小微企业综合融资成本逐步降低@@。

　　二@@、加强服务对接@@，精准支持重点领域小微市场主@@体@@@@

　　（三@@）加大市场主@@体@@走访和@@服务对接力度@@。银行保险机构要践行人民至上@@、客户为本的理念@@，主@@动对接小微市场主@@体@@@@，深入了解全生命周期@@、全方位的金融@@需求@@，找准与自身小微经营战略的结合点@@，精准发掘重点领域服务需求@@。开展@@“走万企@@ 提信心@@ 优服务@@”活动@@，积极联动相关行业主@@管部门@@、地方政府@@，依托产业园区@@、行业协会@@、服务中心@@、信息平台@@等渠道@@，搭建供需对接匹配机制@@，找准当前服务梗阻和@@政策落实堵点@@，推动服务触达@@、政策落地@@。

　　（四@@）支持困难行业恢复@@，助力扩内需稳就业@@@@。银行保险机构要聚焦住宿@@、餐饮@@、零售@@、教育@@、文化@@、旅游@@、体育@@、交通运输@@、外贸等领域小微市场主@@体@@@@，特别是经营前景良好@@、因疫情影响经营尚未完全恢复的小微企业@@，满足其合理金融@@需求@@，促进纾困解难@@、扩大内需和@@稳定就业@@，支持经济复苏@@。

　　（五@@）支持小微企业科技创新@@，助力产业发展@@。银行保险机构要立足现代化产业体系建设需要@@，围绕小微企业科技创新@@、专精特新发展@@，构建专业化的服务机制@@@@，加大内部激励力度@@。优化服务模式@@，综合运用动产和@@知识产权@@@@、供应链票据@@、应收账款融资及财产保险@@、责任保险等服务方式@@，强化资金支持和@@风险@@保障@@，加强与直接融资有机衔接@@，培育小微企业成为创新发源地@@。加大制造业小微企业中长期资金供给@@，支持设备更新@@、技术改造@@、绿色转型发展@@，助力提升产业链韧性@@。

　　（六@@）支持个体工商户纾困@@，助力改善民生@@。银行保险机构要认真落实@@《促进个体工商户发展条例@@》，为个体工商户提供适合的产品服务@@。银行业金融@@机构要根据个体工商户缺信用信息@@、缺抵押担保的特点@@，改进信用评价和@@授信管理@@，综合运用经营信息@@、交易流水@@、征信信息@@、公共信用信息等多维度数据@@@@，积极研发小额信用贷款产品@@，努力实现个体工商户贷款余额@@、户数持续增长@@。鼓励发展随借随还贷款产品@@，更好满足个体工商户用款急@@、期限短@@、频度高的资金需求@@。

　　三@@、优化供给结构@@，提升小微企业服务质量@@

　　（七@@）优化小微企业信贷结构@@。重点围绕小微企业无贷户加大支持@@，扩大服务覆盖面@@。加强对小微企业信用信息的挖掘运用@@，增加信用贷款投放@@，降低对担保等第二@@还款来源的依赖@@。合理满足单户授信总额@@1000万元以上的小微企业信贷需求@@，支持小微企业发展壮大@@。

　　（八@@）完善小微企业服务定价机制@@。银行业金融@@机构要根据贷款市场报价利率@@（LPR）和@@小微企业客群特征@@，合理确定贷款利率@@。银行保险机构要规范小微企业金融@@服务收费行为@@，提升服务定价科学性和@@精准性@@，加强服务项目与价格公示@@，做好优惠措施告知@@。银行业金融@@机构与第三@@方合作向小微企业提供服务的@@，要充分了解第三@@方机构向企业收费情况@@，将收费标@@准作为重要审查条件@@，严格审核@@、持续评估@@，发现存在违规收费@@、收费过高的要及时停止合作@@，推动降低小微企业实际融资成本@@。

　　（九@@）加大对小微企业续贷支持力度@@。银行业金融@@机构要开发小微企业续贷专门产品或完善现有产品续贷功能@@，原则上小微企业流动资金贷款产品和@@小微企业主@@@@、个体工商户中短期经营性贷款产品都应具备续贷功能@@。合理确定本行续贷条件@@，严禁为挪用于非生产经营用途的贷款办理续贷@@，不得用续贷掩盖信用风险@@@@。银行业金融@@机构通过地方政府@@设立的应急转贷资金向生产经营正常@@、信用状况良好的小微企业提供接续融资@@，可比照小微企业续贷业务进行风险@@分类@@。

　　（十@@）落实落细监管评价要求@@。银行业金融@@机构要结合小微企业金融@@服务监管评价情况@@，逐项查缺补漏@@，做实专业化服务机制@@@@，在组织架构@@、队伍建设@@、绩效考核@@、内部资金转移定价等方面强化资源保障@@。综合运用内部检查@@、审计等手段@@，加强对基层落实政策要求的督导@@。细化小微企业授信尽职免责制度@@，与不良容忍度政策有效结合@@，明确各流程环节人员免责认定标@@准@@，增强基层执行的可操作性@@，努力做到应免尽免@@。

　　四@@、发掘服务优势@@，增强小微企业服务能力@@

　　（十@@一@@@@）提升大中型银行服务小微企业内生动力@@。大中型商业银行要坚持将小微金融@@纳入长期发展战略@@，强化战略传导@@，做深做实分支机构服务机制@@@@。大型银行@@要进一@@步发挥资源@@、技术优势@@，优化小微业务的数字化经营模式@@，深挖服务潜力@@，实现规模经济@@。股份制银行@@要提升自主@@服务能力@@，培育专业化人才队伍@@，筑牢小微业务发展基础@@。大中型商业银行要增强金融@@供给的区域协调性@@，对前期小微信贷投放薄弱的地区@@，要进一@@步压实责任@@，督促相关分行加大投放力度@@。

　　（十@@二@@@@）推动地方法人银行加大小微企业信贷支持力度@@。地方法人银行要坚守服务当地的定位@@，加大支持小微企业力度@@，与改革化险@@、强化公司@@治理有机融合@@，在服务半径内深耕小微企业客群@@。加强营销获客@@、授信审批@@、风险@@管理等能力建设@@，利用人缘@@、地缘优势@@，探索构建有效的小微企业服务模式@@，打造小微金融@@@@“金字招牌@@”和@@“百年@@老店@@”。加强人才队伍建设@@@@，做好资源保障@@，激励基层员工积极投身小微金融@@事业@@，提升小微业务人员队伍的稳定性@@。普惠型小微企业贷款占比较低的地方法人银行@@，要继续加大信贷资源投放@@，稳步提升业务占比@@。

　　（十@@三@@@@）积极发挥政策性资金服务小微企业优势@@。政策性银行与转贷行要健全小微企业转贷款业务合作机制@@，加强规范化@@、精细化管理@@，完善转贷款管理制度@@、业务流程及信息系统@@。政策性银行与转贷行要在自主@@协商的基础上@@，合理确定转贷款利率@@。转贷行要将转贷款利率优惠有效传导至实际用款人@@，通过转贷款发放的小微企业贷款终端平均利率不得高于上一@@季度当地同类机构同类贷款平均利率水平@@。支持政策性银行根据自身战略@@，探索开展@@小微企业直贷业务@@。

　　五@@、完善业务模式@@，拓展小微企业保险保障渠道@@

　　（十@@四@@@@）构建保险公司@@@@服务小微企业机制@@。各保险集团@@和@@保险公司@@@@要将小微企业保险服务融入发展战略@@，树立为小微企业提供全面@@、系统风险@@保障的理念@@。明确专门部门统筹小微企业保险工作@@，梳理服务小微企业的各类保险业务@@，在内部系统中明确小微企业@@、个体工商户客户身份标@@识@@，夯实小微企业保险数据@@基础@@。出口信用保险公司@@@@要加大对外贸小微企业的支持力度@@，扩大短期出口信用保险对外贸小微企业的覆盖面@@。支持再保险公司@@@@积极参与面向小微企业的保险风险@@分担@@。支持保险公司@@@@与政府@@、银行等围绕服务小微企业开展@@多元化合作@@。

　　（十@@五@@@@）丰富小微企业保险产品服务供给@@。鼓励保险公司@@@@按照商业可持续@@、保费合理的原则@@，针对不同行业@@、不同生产经营特点的小微企业@@、个体工商户需求@@，丰富产品种类@@，设计专属保险方案@@。鼓励灵活缴费服务方式@@，探索简易化定损理赔模式@@。推广服务小微企业的工程建设@@、技术装备@@、物流运输@@、知识产权@@、灾害应对@@、营业中断@@、产品责任@@、雇主@@责任等财产保险产品@@。拓展面向小微企业的出口信用保险@@、国内贸易信用险@@、海外投资险等@@。丰富面向个体工商户@@、小微企业主@@等企业重要关系人的健康@@、意外@@、养老等人身保险产品@@。丰富面向小微企业员工的团体人身保险@@。

　　六@@、加强规范管理@@，搭建服务平台@@@@

　　（十@@六@@@@）规范小微企业金融@@业务管理@@。银行业金融@@机构要加强贷款@@“三@@查@@”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款@@，强化对成立时间或受让企业股权时间较短的借款主@@体@@资质审核@@，防止借款人利用小微企业@@（主@@）和@@个体工商户身份套取经营性贷款资金@@，加强贷后资金流向监测和@@用途真实性管理@@。科学合理对小微企业授信@@，防范@@“过度授信@@”风险@@。加强对小微企业贷款风险@@的监测分析@@，做实风险@@分类@@，合理控制贷款质量@@。加强小微业务数据@@治理@@@@，提高数据@@报送质量和@@规范性@@。各级监管部门@@要综合运用现场检查@@、监管评价等多种方式@@，跟踪督促银行保险机构落实小微企业金融@@监管政策@@。

　　（十@@七@@@@）畅通基层诉求回应渠道@@。银行保险机构要将小微企业的满意度作为检验服务质量的标@@准@@，主@@动听取@@、认真回应小微企业合理诉求@@，指导基层分支机构@@、客户经理努力把问题@@解决在服务第一@@线@@。各级监管部门@@要联动地方政府@@健全完善当地小微市场主@@体@@诉求回应机制@@，畅通问题@@反映渠道@@，强化市场监督@@，推动服务质量监督关口前移@@。对反映实质性问题@@较多@@、回应机制不畅@@、诉求解决不力的机构@@，针对性督导整改@@。

　　（十@@八@@@@）加强协同联动@@。各级监管部门@@、各银行保险机构要主@@动加强与中央有关部门和@@地方政府@@的对接@@，积极推动全国一@@体化融资信用服务平台@@网络等信息共享机制建设@@，推动各地更加精准全面归集共享小微企业信用信息@@，优化数据@@交换方式@@，提升信用信息的可用性@@。主@@动对接产业政策@@、科技政策@@、财政政策@@、社会政策@@，结合当地实际构建@@“金融@@+”服务机制@@，将政府引导@@、政策支持@@、金融@@资源合力转化为小微企业发展动能@@。加强小微企业金融@@政策传导@@，主@@动解读政策@@，疏通政策落实堵点@@。及时总结宣传良好做法和@@经验模式@@，提升公众知悉度@@，增强市场主@@体@@获得感@@，营造高质量服务小微企业的良好氛围@@。

　　中国银保监会办公厅@@

　　2023年@@4月@@20日@@