各银保监局@@，各政策性银行@@@@、大型银行@@@@、股份制银行@@@@、外资银行@@@@，各保险公司@@：
为@@深入贯彻落实党的十@@九@@@@届五@@中全会精神@@，为@@“十@@四@@@@五@@@@”时期经济社会发展开好局@@、起好步@@，按照中央经济工作@@会议关于继续做好@@“六@@稳@@”“六@@保@@”工作@@、强化普惠金融@@服务@@、增加小微企业和个体工商户活力的决策部署@@，经银保监会同意@@，现就@@2021年@@进@@一@@步推动小微企业金融@@服务高质量发展有关工作@@通知如下@@：
一@@、总体目标@@@@@@
（一@@）牢牢把握@@高质量发展主题@@@@，进一@@步提升小微企业金融@@服务整体效能@@。以新发展理念为@@引领@@，深化供给侧结构性改革@@，在小微企业金融@@供给总量继续有效增长的基础上@@，努力实现@@@@供给质量@@、效率@@、效益的明显提升@@。坚持创新驱动发展@@，做活存量金融@@资源@@配置@@，扩大优质增量供给@@，优化小微企业金融@@服务的地区@@、产业@@、行业分布结构@@，丰富供给手段@@，更有力地支持小微企业在科技创新和产业@@结构升级中发挥作用@@，实现@@小微企业金融@@服务高质量发展与银行@@业保险业自身高质量发展的相互促进@@、有机统一@@@@。
二@@、以信贷投放为@@抓手@@，确保@@稳定高效的增量金融@@供给@@
（二@@）围绕@@“两增@@”目标@@@@，确保@@对小微企业的信贷支持力度@@。银行@@业金融@@机构要继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用@@，实现@@信贷供给总量稳步增长@@。要继续将单户授信总额@@1000万元以下@@（含@@）的普惠型小微企业贷款作为@@投放重点@@，2021年@@努力实现@@@@此类贷款较年@@初增速不低于各项贷款增速@@，有贷款余额的户数不低于年@@初水平的@@“两增@@”目标@@@@。五@@家大型银行@@@@要努力实现@@@@普惠型小微企业贷款全年@@增长@@30%以上@@。
（三@@）突出各类机构差异化定位@@，形成有序竞争@@、各有侧重的信贷供给格局@@。大型银行@@@@、股份制银行@@@@要发挥行业带头作用@@，主动@@“啃硬骨头@@”，下沉服务重心@@，覆盖小微企业融资供给@@“空白地带@@”，努力实现@@@@2021年@@新增小型微型企业@@“首贷户@@”数量高于@@2020年@@。大型银行@@@@要将小型微型企业@@“首贷户@@”占比纳入内部绩效指标@@@@。地方性法人银行@@@@（含@@城市商业银行@@@@、民营银行@@@@、农村中小银行@@@@，下同@@）要回归服务地方@@、服务社区@@、服务实体经济的本源@@，把握@@“地缘@@、亲缘@@、人缘@@”的软信息@@优势@@，完善@@网点布局@@，改进信贷产品@@、技术@@和服务@@，做优做实传统金融@@业务@@，筑牢本地小微企业客户基础@@。开发银行@@@@、政策性银行@@要进一@@步健全完善@@转贷款业务治理体系@@，强化对合作银行@@的准入管理@@，立足职能定位稳步加大转贷款投放力度@@，为@@小微企业提供较低成本的信贷资金@@。外资银行@@@@、非银行@@金融@@机构可根据自身业务特点和市场定位@@，参照@@“两增@@”要求@@，制定小微企业业务发展目标@@@@@@。
（四@@）完善@@定价机制@@，将小微企业融资利率保持在合理水平@@。商业银行@@要疏通内部利率传导机制@@，根据贷款市场报价利率@@（LPR）走势@@，合理确定小微企业贷款利率@@，确保@@2021年@@新发放普惠型小微企业贷款利率在@@2020年@@基础上继续保持平稳态势@@。开发银行@@@@、政策性银行@@要对合作银行@@明确约定@@，以转贷款资金发放的小微企业贷款平均利率@@，不得高于当地同类机构同类贷款平均水平@@，引导@@合作银行@@加大对小微企业贷款利率的优惠力度@@。
（五@@）落实服务价格管理要求@@@@，规范融资收费@@。银行@@业金融@@机构要严格执行国家价格主管部门和银保监会关于规范商业银行@@服务价格管理和信贷融资收费的规定@@，杜绝对小微企业违规收费行为@@@@。保险机构向小微企业开展@@融资性信保业务@@，应谨慎评估风险和运营成本@@，结合履约义务人的实际风险水平和综合承受能力合理厘定费率@@，建立科学合理的风险分担机制@@。银行@@保险机构通过银保合作或与第三@@方机构合作向小微企业提供融资服务的@@，要评估各环节费用@@，合理确定综合成本@@，避免多段收费加重小微企业实际融资负担@@。鼓励银行@@保险机构积极践行社会责任@@，向小微企业特别是因疫情遇困的小微企业主动@@减免服务收费@@。
（六@@）加强小微企业贷款用途监控@@，确保@@资金投向真实合规@@。银行@@业金融@@机构要做实贷款@@“三@@查@@”，强化内控合规管理@@，严禁虚构小微企业贷款用途@@“套@@利@@”，防止信贷资金变相流入资本市场和政府融资平台@@@@、房地产等调控领域@@。开发性@@、政策性银行@@与商业银行@@开展@@转贷款合作的@@，双方均应严格按照业务实质进行会计核算@@，建立单独的批发资金账户和管理台账@@，加强业务穿透管理和资金用途监测@@，确保@@贷款全部投向小微企业@@。
三@@、以支持创新为@@出发点@@，全面优化金融@@供给结构@@
（七@@）着眼小微企业融资@@“痛点@@”“弱点@@”，补齐信贷业务短板@@。银行@@业金融@@机构要进一@@步创新完善@@针对小型微型企业法人的信用评价模型@@、风险管控技术@@和批量授信审批@@机制@@，扩大信贷服务覆盖面@@，并着力优化开立对公账户@@、支付结算等基础金融@@服务@@。要结合小微企业所在行业资金需求特点@@，合理设置贷款期限@@，推广@@“随借随还@@”模式@@。要继续加大小微企业首贷@@、续贷@@、信用贷款投放力度@@，重点增加对先进制造业@@@@、战略性新兴产业@@和产业@@链供应链自主可控的中长期信贷支持@@。要根据@@“首贷户@@”真实融资需求和征信状况合理设置授信审批@@条件@@。鼓励大型银行@@@@@@、股份制银行@@@@与国家融资担保基金推广@@@@“见贷即保@@”的批量担保业务合作模式@@@@，鼓励地方性法人银行@@@@与政府性融资担保机构加强合作@@，优先为@@@@“首贷户@@”提供担保@@。地方性法人银行@@@@要用好用足普惠小微信用贷款支持计划@@，配套@@投入自有资金@@，加大对小微企业的信用贷款投放@@。
（八@@）丰富普惠保险产品业务@@，更好地为@@小微企业提供融资增信和保障服务@@。鼓励深化银保合作机制@@，在风险可控的前提下@@@@，探索创新面向小微企业的保单融资产品@@。支持保险机构稳健发展出口信用保险和国内贸易信用保险@@，提升承保能力@@，合理降低小微企业投保成本@@。鼓励银行@@业金融@@机构为@@小微企业提供信用保险项下的贸易融资服务@@。保险机构要加强基础管理@@，对投保客户进行大中小微企业类型识别@@，提高产品和业务研发的针对性@@。进一@@步畅通线上服务渠道@@，提高投保@@、承保审批@@、理赔效率@@@@。
（九@@）主动@@倾斜业务布局@@，以金融@@资源@@带动小微企业发展@@。银行@@保险机构要主动@@对接行业@@、产业@@主管部门@@，依托高新技术@@开发区@@、产业@@基地@@、科技园区等的有利条件@@，发挥自身的资金@@、技术@@、资源@@、信息@@、平台@@优势@@，深化产融合作@@，积极参与@@培育@@、引导@@、支持创业创新和扩大市场@@，助力小微企业发展@@，发掘和创造有效融资需求@@。大型银行@@@@、股份制银行@@@@制定小微企业信贷计划时@@，要结合业务基础和增长潜力合理安排任务@@，对业务基础薄弱的一@@级分行加大督导帮扶力度@@；一@@级分行向下分解信贷计划时@@，要向辖内相对落后地区倾斜投放@@，压实帮扶当地小微企业发展的责任@@。
（十@@）探索完善@@科技型小微企业金融@@服务@@，促进新技术@@产业@@化规模化应用@@。银行@@保险机构要充分认识科技型小微企业前瞻性@@、高风险@@、高成长的特点@@，联动科技主管部门@@、科技融资担保机构@@、科技金融@@服务中介机构@@，全面分析@@、研判@@、评估企业核心技术@@@@、创新能力和潜在风险@@，针对性地开发金融@@产品和服务模式@@@@，满足企业技术@@研发@@、成果转化@@、装备购置@@、产能扩张等融资需求@@。对掌握产业@@@@“专精特新@@”技术@@、特别是在@@“卡脖子@@”关键技术@@攻关中发挥作用的小微企业@@，要量身定做金融@@服务方案@@，及时给予资金支持@@。鼓励银行@@业金融@@机构提供信用贷款@@、知识产权质押贷款@@、股权质押贷款等产品@@，探索将科技型小微企业的高管@@、研发等关键岗位人才信息@@作为@@授信评审要素@@，加强与外部投资机构合作@@，探索多样化的科技金融@@服务模式@@@@。鼓励保险机构开发推广@@履约保证保险@@、首台@@（套@@）重大技术@@装备及关键研发设备的财产险@@、产品责任险@@、产品质量保证险@@、专利险等特色产品@@。
（十@@一@@@@）加强产业@@链供应链金融@@创新@@，助力与资金链有效对接@@。鼓励银行@@业金融@@机构围绕@@产业@@链供应链核心企业@@，“一@@企一@@策@@”制定覆盖上下游小微企业的综合金融@@服务方案@@。在依法合规@@、风险可控基础上@@，充分运用大数据@@@@、区块链@@、人工智能等金融@@科技@@，在农业@@、制造业@@、批发零售业@@、物流业等重点领域搭建供应链产业@@链金融@@平台@@@@，提供方便快捷的线上融资服务@@。整合发挥银行@@在数据@@信息@@@@、IT系统@@、客户资源@@等方面的优势@@，帮助核心企业打通产业@@链上下游环节@@，培育小微企业客户集群@@。优化对核心企业上下游小微企业的融资和结算服务@@，依托产业@@链供应链的交易数据@@@@、资金流和物流信息@@@@，有序发展面向上下游小微企业的信用融资和应收账款@@、预付款@@、存货@@、仓单等动产质押融资业务@@。
四@@、做优机制体制@@和专业能力@@，实现@@“敢贷愿贷@@、能贷会贷@@”
（十@@二@@@@）对照监管评价要求@@@@，完善@@“敢贷愿贷@@”内部机制@@。银行@@业金融@@机构要对照商业银行@@小微企业金融@@服务监管评价指标@@@@，进一@@步完善@@内部机制@@体制@@@@，强化对小微企业@@“敢贷愿贷@@”的内生动力@@。要不折不扣落实@@“普惠金融@@类指标@@在内部绩效考核指标@@中权重占比@@10%以上@@”的政策要求@@@@。大型银行@@@@、股份制银行@@@@要将@@“内部转移定价@@（FTP）优惠力度不低于@@50个基点@@”的要求@@执行到位@@；地方性法人银行@@@@要结合自身实际@@，完善@@成本分摊和收益分享@@机制@@，对小微信贷业务实施内部转移定价@@优惠或经济利润补贴@@。
（十@@三@@@@）进一@@步细化落实不良容忍度和授信尽职免责规定@@，切实保护基层积极性@@。银行@@业金融@@机构要认真执行@@“普惠型小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率@@3个百分点以内@@”的容忍度标@@准@@，在内部考核中明确区分不良贷款容忍度与贷款质量管理目标@@@@@@，准确向基层传达政策导向@@。要将授信尽职免责与不良容忍度有机结合@@，普惠型小微企业贷款实际不良率在容忍度以内的分支机构@@，对分支机构负责人@@、小微业务部门和从业人员@@，无违反法律法规和监管规范制度行为@@的@@，可免予追责@@。
（十@@四@@@@）综合运用金融@@科技手段和信用信息@@资源@@@@，增强@@“能贷会贷@@”服务能力@@。银行@@业金融@@机构要综合运用互联网大数据@@等金融@@科技手段@@，积极参与@@“银税互动@@”“银商合作@@”“信易贷@@”等信用信息@@共享机制@@，将公共涉企数据@@与机构内部金融@@数据@@有机结合@@，改进业务审批技术@@和风险管理模型@@，为@@小微企业准确@@“画像@@”，实现@@金融@@资源@@向长尾客户的精准@@“滴灌@@”。要主动@@向信用信息@@主管部门反映数据@@需求@@，推动提高数据@@标@@准化水平@@，优化共享方式@@。要高度重视信息@@传输@@、存储和使用中的数据@@安全管理@@，压实保密责任@@，与第三@@方机构合作处理涉企信息@@的@@，要在合作机制中明确制定@@、严格落实数据@@安全管理制度@@，防范信息@@泄露和盗用@@。要总结新冠肺炎疫情期间拓展线上服务渠道@@、开展@@“无接触@@”金融@@服务的经验做法@@，进一@@步优化流程@@，提高服务效率@@@@。
（十@@五@@@@）充分传导政策红利@@，用好用足配套@@支持机制@@。银行@@保险机构要充分把握@@小微企业金融@@服务的相关货币@@、税收减免@@、地方财政@@风险补偿和增量奖励等政策利好@@，积极争取支持@@。通过相关激励优惠政策获得的红利@@，要在内部考核机制中向小微企业业务条线@@、基层分支机构和一@@线从业人员传导@@，激发展业积极性@@。
五@@、多措并举盘活存量信贷资源@@@@，提高金融@@供给效率@@@@
（十@@六@@@@）做好贷款期限管理@@，确保@@惠企纾困政策平稳衔接@@。银行@@业金融@@机构要继续落实好贷款阶段性延期还本付息政策@@。对符合条件的普惠型小微企业贷款@@，要向企业宣讲告知政策@@，双方自主协商确定本息延期安排@@。对货车司机@@、出租车司机@@、网店店主等个体经营者@@，可比照个体工商户和小微企业主@@，在同等条件下为@@其经营性贷款办理延期还本付息@@。要进一@@步加大续贷@@产品开发推广@@力度@@，提升续贷@@业务在小微企业贷款中的比重@@。对已延期的小微企业贷款中符合本行续贷@@条件的@@，应按正常续贷@@手续办理@@。
（十@@七@@@@）鼓励开展@@信贷资产流转@@，盘活存量小微企业信贷资源@@@@。鼓励银行@@业金融@@机构在依法合规@@@@、风险可控的前提下@@，通过信贷资产证券化@@、信贷资产直接转让等业务@@，盘活信贷存量@@，用于持续投放小微企业贷款@@。银行@@业金融@@机构对普惠型小微企业贷款进行直接转让的@@，出让方按照法律法规规定及合同约定取得借款人同意后@@，即可以进行转让@@，并应将转让行为@@及时@@、充分地告知借款人@@。转让双方应确保@@信贷资产真实@@、完全转移@@，且不额外增加借款人实际债务和履约成本@@。转让双方应按照法律法规规定做好借款人个人信息@@保护@@，不得过度处理信息@@@@。
（十@@八@@@@）进一@@步拓宽不良贷款处置渠道@@，鼓励主动@@化解风险@@。鼓励银行@@业金融@@机构通过依法合规的核销@@、转让等方式@@，加大对小微企业不良贷款的处置力度@@。鼓励符合条件的银行@@业金融@@机构按照有关监管政策规定@@，在银行@@业信贷资产登记流转中心开展@@小微企业主@@、个体工商户不良贷款批量转让和小型微型企业法人贷款单户转让@@。
六@@、强化监管引领督导@@，推动营造更好外部环境@@
（十@@九@@@@）推动深化信用信息@@共享机制@@，加快建设综合金融@@服务平台@@@@。各级监管部门要积极参与@@推进信用信息@@共享机制建设工作@@@@。各银保监局@@要加强向地方党委政府的汇报建言@@，努力推动将建设地方综合金融@@服务平台@@纳入当地@@“十@@四@@@@五@@@@”规划@@，扩大基础公共信息@@数据@@有序开放@@。重点整合本地区的跨部门涉企信用信息@@@@，继续提升数据@@归集共享的广度和深度@@。协同信用信息@@体系建设主管部门加强数据@@质量治理@@，明确接入标@@准@@，引导@@鼓励银行@@保险机构对接综合金融@@服务平台@@@@，在安全合规运用数据@@的前提下@@，为@@小微企业提供更便利的金融@@服务@@。
（二@@十@@@@）用好监管评价@@“指挥棒@@”，实施分类考核督导@@。继续实施以法人银行@@业金融@@机构为@@主要对象@@、银保监会和银保监局上下联动的监管督导考核方式@@。各级监管部门要用好商业银行@@小微企业金融@@服务监管评价的@@“指挥棒@@”，以评价为@@载体@@，做好监管政策宣讲辅导和政策后评估@@，对辖内银行@@小微信贷投放@@、机制体制@@、产品模式@@@@、规范服务@@、数据@@质量等情况进行全面@@“体检@@”。结合监管评价结果@@，督促相关银行@@查漏补缺@@，锻造长板@@，补齐短板@@。
（二@@十@@@@一@@@@@@）加强调研监测@@，做好经验总结@@。各银保监局@@要指导当地银行@@业协会@@，组织辖内银行@@业金融@@机构用好@@“百行进万企@@”平台@@数据@@@@，巩固融资对接工作@@成果@@，对参与对接的小微企业@@、特别是前期反映无融资需求的小微企业加强回访@@，及时响应新的融资需求@@。要在做好常规监管统计的基础上@@，对阶段性延期还本付息@@、信用贷款支持计划等政策执行情况加强专项监测@@。对辖内小微企业信贷投放结构@@、趋势加强调研分析@@，重点关注贷款规模@@、客户数量短期内增长异常的银行@@业金融@@机构@@，研判@@是否存在为@@@@“冲规模@@”“冲时点@@”而在营销获客@@、授信审批@@、贷后管理等核心环节过度依赖第三@@方机构的隐患@@，及时纠偏@@。要加强对银行@@保险机构做好@@“六@@稳@@”“六@@保@@”工作@@举措和成效的总结@@，主动@@向地方党委政府和相关部门汇报沟通@@，争取监管@@、财政@@、产业@@、就业@@、区域等政策与银行@@保险机构的实践同向发力@@，推动形成更好支持小微企业融资的长效机制@@。
中国银保监会办公厅@@
2021年@@4月@@9日@@
