各市@@人民政府@@@@，各县@@（市@@、区@@）人民政府@@，省政府各部门@@、各直属机构@@：
人民银行济南分行@@、省地方金融监管局@@、山东@@银保监局@@、山东@@证监局@@、外汇局山东@@省分局@@、省发展改革委@@、省工业和信息化厅@@、省财政厅@@、省国资委@@、省市@@场监管局@@《关于深化金融@@“放管服@@”改革进一@@步提升金融服务水平的意见@@》已经省政府同意@@，现转发给你们@@，请认真贯彻执行@@。
山东@@省人民政府@@办公厅@@
2020年@@3月@@6日@@
（此件@@公开发布@@）
关于深化金融@@“放管服@@”改革进一@@步提升金融服务水平的意见@@
人民银行济南分行@@ 省地方金融监管局@@ 山东@@银保监局@@
山东@@证监局@@ 外汇局山东@@省分局@@ 省发展改革委@@
省工业和信息化厅@@ 省财政厅@@ 省国资委@@ 省市@@场监管局@@
为认真贯彻党中央@@、国务院关于加强@@民营小微企业金融服务的决策部署@@，落实好省委@@、省政府有关优化营商环境@@的意见措施@@，对标@@国际一@@流营商环境@@标@@准@@，结合我省实际@@，现就深化金融@@“放管服@@”改革提升金融服务水平提出以下意见@@。
一@@、提高@@民营小微企业及@@“三@@农@@”融资可得性@@
1.实施@@企业金融辅导员制度@@。在@@充分发挥省金融顾问团@@、上市@@推进机制@@、金融运行监测中心等作用的基础上@@，在@@全省金融机构优选@@3000余名专业干部@@，每@@3个@@人组成@@1个@@辅导队@@，每@@个@@辅导队@@对口联系辅导若干企业@@，为企业提供金融知识宣传@@、金融政策@@讲解@@、金融业务咨询@@@@、融资服务策划等金融服务@@。建立相应的激励和约束机制@@，按年@@考核金融辅导员工作效果@@。
2.加强@@对民营小微企业融资的政策@@支持@@。适当放宽小微企业不良贷款容忍度@@，普惠型小微企业贷款不良容忍率可以高于各项贷款不良率@@3个@@百分点@@以内@@；部分总体风险水平偏高@@，但正在@@积极进行风险化解处置的法人机构的普惠型小微企业贷款不良容忍度可再适度放宽@@。放宽小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户贷款额度限制@@，单户贷款额度上限由@@500万元@@提高@@至@@1000万元@@。鼓励国有大型商业银行和有条件@@的股份制商业银行的省级管理行设立普惠金融事业部门@@，建立专门的综合服务@@、统计核算@@、风险管理@@、资源配置和考核评价机制@@。引导地方法人银行机构设立适合普惠金融业务发展的组织架构和工作机制@@，推动民营小微企业差异化监管政策@@落地@@。开展民营小微企业首贷培植行动@@，2020年@@，首贷获得企业新增@@4万家@@以上@@@@。加大对银行发放民营小微企业贷款及制造业中长期贷款的监管考核和宏观审慎评估@@，引导银行增强服务民营小微企业和发放制造业中长期贷款的能力和积极性@@。推动国有大型银行实现@@2020年@@普惠型小微企业贷款增速不低于@@20%；引导股份制银行坚持差异化@@、特色化的经营服务模式@@，在@@均衡投放@@、完成全年@@信贷计划基础上@@，力争@@实现@@2020年@@普惠型小微企业贷款较年@@初的增速高于各项贷款较年@@初的增速@@；推动城商行@@、农商行进一@@步坚守@@“服务本地@@、支农支小@@”定位@@，力争@@实现@@2020年@@年@@底普惠型小微企业贷款余额占各项贷款余额的比重较年@@初提高@@@@1个@@百分点@@。引导国有大型银行和全国股份制银行制造业中长期贷款增速同比多增@@，确保地方法人银行制造业中长期贷款增速同比多增@@。
3.强化民营企业股权融资和债券融资支持@@。推动民营企业扩大多层次资本市@@场融资@@，加快@@“小升规@@、规改股@@、股上市@@@@”工作步伐@@，力争@@2020年@@全省新增上市@@公司数量不低于@@20家@@；到@@2021年@@实现@@1万家@@小微工业企业升级为规模以上@@工业企业@@，实现全省@@60%以上@@的规模以上@@工业企业完成规范化公司制改制@@。在@@区@@域股权市@@场探索设立乡村振兴@@、上市@@培育@@、高成长企业等特色板块@@，力争@@2020年@@区@@域股权市@@场直接融资规模增长@@@@5%。鼓励创业投资基金等各类投资机构投资民营企业@@。建立发债企业培育项目库@@，依托相关政府性投融资担保机构健全市@@场化信用增进机制@@，促进民营企业扩大运用债券融资支持工具@@。落实好直接债务融资引导奖励政策@@和企业上市@@挂牌奖励政策@@@@。
4.完善市@@场化纾困机制@@。重点支持发展方向好@@、依法守信经营@@、债务负担重的民营企业实施@@债转股@@，对落地项目分别给予实施@@机构@@、民营企业不低于@@10万元@@、不超过@@50万元@@的一@@次性奖励@@，可将不超过@@@@50%的比例用于奖励工作团队@@。发挥好@@100亿元@@规模的纾困基金对困难民营企业的纾困作用@@。健全全省应急转贷服务体系@@，加快@@市@@县转贷运营机构备案工作步伐@@@@，力争@@2020年@@覆盖各市@@@@、各县@@（市@@、区@@）。加大对民营小微企业续贷支持力度@@。
5.提高@@“三@@农@@”融资可得性@@。引导全国性商业银行下沉经营重心@@，单独设立信贷计划@@，确保普惠涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速@@。健全省@@、市@@、县三@@级统一@@的农村综合产权交易市@@场@@，逐步实现农村产权交易市@@场服务覆盖所有涉农县@@（市@@、区@@）。抓好全省已上线的@@60个@@县@@（市@@、区@@）数字化信用融资项目推广工作@@，2020年@@再上线@@10个@@以上@@县@@（市@@、区@@），惠及农户@@增长@@@@20%以上@@。制定农业保险@@高质量发展相关政策@@措施@@，推动农业保险@@扩面@@、增品@@、提标@@@@。落实好蔬菜@@、水果等地方特色农产品保险@@@@“以奖代补@@”政策@@，省财政按市@@县财政保费补贴总额的@@50%-60%给予奖补@@，单一@@险种省级奖补最高不超过@@@@500万元@@，在@@2019年@@44个@@补贴险种基础上@@，进一@@步增加特色补贴险种@@，力争@@3年@@实现@@“一@@县一@@品@@”。实施@@能繁母猪保险@@提高@@保障水平政策@@@@，开展农业大灾@@、小麦全成本及@@“保险@@+期货@@”等保险@@创新试点扩面@@，促进我省农业保险@@由产量险向收入险转变@@。
二@@、推动企业综合融资成本合理下行@@
6.推动贷款利率进一@@步下降@@。将贷款市@@场报价利率@@（LPR）执行情况及贷款利率竞争行为纳入人民银行宏观审慎评估@@，全省银行浮动利率贷款参考@@LPR定价实现全覆盖@@。发挥再贴现对降低民营小微企业贴现利率的政策@@引导作用@@，2020年@@，将民营小微企业票据再贴现占比提高@@至超过@@90%。继续做好对贷款企业服务乱收费整治工作@@。2020年@@，全省普惠型小微企业贷款综合融资成本再降@@0.5个@@百分点@@以上@@@@，全国性商业银行企业融资成本继续降低@@。
7.推动融资担保机构合理降费@@。政府性融资担保公司@@开展的符合省级再担保机构增信分险业务@@，对单户担保金额@@@@500万元@@及以下的小微企业和@@“三@@农@@”主体@@收取的担保费率原则上不超过@@@@1%，对单户担保金额@@@@500万元@@以上@@的小微企业和@@“三@@农@@”主体@@收取的担保费率原则上不超过@@@@1.5%；再担保机构对单户担保金额@@@@@@500万元@@以上@@的再担保业务收费原则上不高于承担风险责任的@@0.5%，单户担保金额@@500万元@@及以下的再担保业务收费原则上不高于承担风险责任的@@0.3%。除担保费外@@，担保机构不得以其他任何名义收取不合理费用@@。落实中央财政对担保机构降费奖补政策@@@@，统筹考虑小微企业年@@化担保费率@@@@、担保额等因素@@，财政奖补资金重点支持单户贷款@@1000万元@@、年@@化担保费率@@2%以下的小微企业担保业务@@, 奖补资金切块下达到@@各市@@@@、相关直管县和省属担保机构@@。
三@@、多渠道缓解企业融资抵押担保难问题@@@@
8.完善抵质押贷款管理@@、合理设置抵押担保条件@@@@。进一@@步完善股权@@、机器设备@@、生物资产等抵质押物贷款管理办法@@，扩大抵质押物范围@@。银行贷款@@审批中不得对民营企业设置歧视性要求@@，同等条件@@下民营企业和国有企业贷款条件@@保持一@@致@@；对生产经营正常@@、没有明显波动的企业@@，不得提出抵押担保追加的不合理要求@@。银行机构要重视审核第一@@还款来源@@，合理提高@@信用贷款比重@@，减轻对抵押担保的过度依赖@@。
9.规范融资担保业务管理@@。建立健全省@@@@、市@@、县三@@级政府性融资担保体系@@，推动市@@县政府性融资担保机构坚守政策@@性定位@@@@，回归担保主业@@。加强@@对政府性融资担保@@、再担保机构的差异化监管@@，降低或取消盈利指标@@考核@@，增加在@@保余额@@、担保倍数@@、担保户数等发展指标@@的考核权重@@。出台政府性融资担保机构小微企业和@@“三@@农@@”融资担保业务尽职免责工作指引@@。政府性融资担保机构对获得市@@级以上@@荣誉称号@@的创业人员@@、创业项目@@、创业企业@@，经银行评估认定的信用小微企业@@、商户@@、农户@@，经营稳定守信的二@@次创业者等群体@@，应在@@风险可控前提下逐步降低反担保要求@@。健全担保风险分担机制@@，原则上省级融资担保机构和银行机构承担的风险责任比例均不低于@@20%，市@@级担保@@、再担保机构承担的风险责任比例不低于省级担保机构承担的比例@@。
10.扩大知识产权质押融资规模@@。引导银行机构建立知识产权质押融资管理制度及激励机制@@，鼓励保险@@机构加快@@发展知识产权保险@@业务@@，在@@山东@@产权交易中心开设知识产权交易板块@@，促进全省知识产权质押贷款累放户数和金额逐年@@合理增长@@@@。推广专利权@@“政银保@@”融资服务模式@@，2020年@@，出台知识产权质押保险@@融资实施@@细则@@，在@@试点基础上全面实施@@@@。
11.完善供应链金融发展机制@@。扩大应收账款融资服务平台@@应用@@，引导更多@@供应链核心企业@@、银行机构接入平台@@@@，2020年@@，平台@@要增加核心企业@@150户以上@@@@，新增融资笔数@@4000笔以上@@@@（同比增长@@@@20%以上@@），新增融资额@@1600亿元@@以上@@@@（增长@@10%以上@@）。开展动产担保统一@@登记和查询工作@@，2020年@@，启动将生产设备@@、原材料@@、半成品@@、产品等抵押登记纳入动产融资统一@@登记系统@@。鼓励各地对参与供应链融资成效明显的核心企业在@@政府采购@@、评先评优等方面给予政策@@扶持@@，政府采购部门和有关国有企业应带头确认应付账款信息@@。
12.加强@@“破圈断链@@”企业融资增信支持@@。各级政府和企业共同努力探索发展各种形式的增信措施@@，为因@@“破圈断链@@”导致暂时资金紧张但符合国家@@政策@@导向的有市@@场@@、有竞争力的企业提供增信支持@@。
四@@、提高@@金融服务便捷性@@
13.进一@@步简化贷款审批@@。优化银行贷款@@审批程序@@，对标@@全国最优水平@@，即自提出贷款申请起至贷款发放@@，符合条件@@的小微企业平均办理环节不超过@@@@4个@@、办理时间不超过@@@@11天@@、申请材料不超过@@@@10件@@，进一@@步提升我省银行机构信贷办理效率@@。组织融资担保机构简化客户审核材料@@，鼓励银行与合作担保机构建立客户资料共享机制@@，能共享的不要求企业重复提交@@，能线上提供的不要求提供纸质材料@@。
14.加强@@融资服务平台@@建设@@。建设省@@、市@@、县三@@级联动贯通的集金融产品展示@@、融资供求对接@@、信用信息查询等于一@@体的山东@@省企业融资服务信息平台@@@@，2020年@@一@@季度正式推广应用@@。依托平台@@打造@@“山东@@E融通@@”服务品牌@@，鼓励银行面向小微企业和个@@体工商户@@开发线上信贷产品@@，实现从提出融资申请至获得资金的@@“一@@站式@@”全流程线上办理@@，2020年@@年@@底前@@，在@@部分银行正式上线运行@@。推进银税互动平台@@建设@@，力争@@2020年@@平台@@新增授信@@150亿元@@。
15.推进不动产抵押登记@@线上办理@@。加快@@推进@@“互联网@@+不动产抵押登记@@”，推动不动产登记机构与银行进行系统对接@@，实现不动产登记@@、银行贷款@@、金融许可等信息的共享查询@@，实现抵押人在@@签约银行现场即可申请办理不动产抵押登记@@@@，实现续贷@@、展期@@、借新还旧等贷款审批与抵押权变更登记@@、注销登记@@、首次登记申请的无缝对接@@。2020年@@年@@底前@@，各地开展住房公积金贷款系统和不动产登记系统对接或信息共享@@，实现公积金贷款审批@@、不动产抵押登记@@、银行放款线上办理@@。
16.进一@@步提高@@基础金融服务便捷性@@。打造中心城区@@信用报告@@“3公里@@”查询圈@@，增加对人口密集@@、远离城区@@乡镇的银行自助征信查询网点布设@@，2020年@@，全省自助查询机数量再增长@@@@10%。进一@@步创新银行厅堂服务@@，优化耗时较长业务@@、批量业务和高峰时段业务办理@@，基本杜绝群众排队等候时间过长问题@@@@。
17.进一@@步提高@@外汇服务水平@@。深化中国@@（山东@@）自由贸易试验区@@金融开放创新@@，全面实施@@贸易外汇收支审核等@@9项创新业务试点@@。取消或放宽非投资性外商投资企业资本金境内股权投资限制等@@4项限制措施@@，推进境内信贷资产对外转让等@@3项试点工作@@，实施@@12项外汇管理便利化措施@@，清理整合@@20类外汇账户@@，便利企业合规办理外汇业务@@。深化跨国公司跨境资金集中运营业务改革@@，扩大货物贸易便利化试点和资本项目外汇收入结汇支付便利化试点业务规模@@。2020年@@年@@底前@@，在@@全省全面实现外汇业务全流程网上申请和办理@@。
五@@、进一@@步优化金融生态环境@@
18.加强@@金融消费者权益保护@@。加强@@金融消费者权益保护@@行为监管@@，发挥好@@鲁众小保微信公众号@@@@、行业协会和投诉热线的作用@@，落实金融机构履行金融消费者权益保护主体@@责任@@。加强@@对投诉问题@@的协调解决@@，解决好银行卡解绑和异地注销难@@、“睡眠卡@@”收费不透明等一@@批群众反映强烈的问题@@@@。
19.加大金融风险化解力度@@。继续推动银行机构加大不良贷款处置力度@@，努力推动全省不良贷款率持续下降@@。深入开展防范和处置非法集资工作@@，2020年@@，力争@@全省无非法集资县@@（市@@、区@@）占比达到@@@@50%以上@@、全年@@新立案件@@中涉案资金@@1000万元@@以下案件@@占比达到@@@@@@70%以上@@、2018年@@前的陈案积案结案案件@@达到@@陈案积案总数的@@80%以上@@。加快@@高风险中小金融机构改革重组步伐@@。持续加强@@互联网@@金融风险专项整治@@，稳步推进@@P2P网贷风险基本出清@@。加强@@对小额贷款公司@@、融资担保公司@@、区@@域性股权市@@场@@、典当行@@、融资租赁公司@@、商业保理公司@@、地方资产管理公司@@，以及投资公司@@、开展信用互助的农民专业合作社@@、社会众筹机构@@、地方各类交易场所等机构监管@@。
20.加强@@社会诚信建设@@。积极推动出台@@《山东@@省社会信用条例@@》，构建跨地区@@@@、跨部门@@、跨领域的守信联合激励和失信联合惩戒机制@@，坚决打击恶意逃废金融债务行为@@。
山东@@省人民政府@@办公厅@@
2020年@@3月@@6日@@印发@@
