信@@用@@信@@息共享@@应用支持中小微企@@业@@融资系列典型案例@@@@（一@@）

　　2021年@@12月@@，国务院办公厅印发@@《加强信@@用@@信@@息共享@@应用促进中小微企@@业@@融资实施方案@@》。在国家发展改革委@@、银@@保监会指导下@@，国家公共信@@用@@信@@息中心@@认真贯彻落实国务院文件精神@@，扎实推进全国一@@体化融资信@@用@@服务平台@@网络建设@@，信@@用@@信@@息共享@@服务中小微企@@业@@融资质效显著提升@@，地方各级融资信@@用@@服务平台@@也逐步呈现@@“百花齐放@@”格局@@，在加强信@@息整合@@、创新服务方式@@、助力解决中小微企@@业@@融资难@@@@题等方面涌现了不少@@优秀案例@@。现将部分典型案例@@分批发布@@，供各地参考借鉴@@。

　　上海@@：多维数据@@增信@@赋能@@ 平台@@抗疫助企@@纾困显实效@@

　　注册于@@金山卫镇的@@上海@@强丰@@实业有限公司@@（以@@下简称@@“强丰@@”）主营果蔬种植@@，食用农产品@@销售等@@。疫情防控严峻形势下@@，强丰@@参与了生活物资保障工作@@@@，与政府@@签订了@@20多万@@份的@@保供物资采购合同@@，导致日@@常运作资金需求量大幅增加@@，出现了千万@@级的@@流动资金短缺@@。3月@@26日@@，强丰@@通过上海@@信@@易贷@@@@综合服务平台@@@@“同心抗疫@@ 一@@起守沪@@”抗疫专区@@，选择上海@@农商@@银@@行中小微企@@业@@@@“战疫直通车@@”的@@“商@@e贷@@”产品@@，线上扫码提交了融资担保需求@@。由于@@时间紧迫@@，上海@@信@@易贷@@@@综合服务平台@@联合受理行上海@@农商@@银@@行分支机构金山支行@@、区财政局启动了疫情期间信@@贷@@绿色@@通道@@，对强丰@@信@@用@@状况精准@@“画像@@”，显示其信@@用@@良好@@、经营状况向好@@。农商@@行金山支行@@3月@@28日@@即线上讨论@@，于@@4月@@2日@@发放了@@1000万@@元贷@@款@@，满足企@@业疫情期间资金需求@@，助力企@@业稳产保供@@。

　　上海@@“信@@易贷@@@@”平台@@立足@@“信@@用@@、公益@@、便捷@@、安全@@”的@@基本定位@@，利用多层级多维度公共信@@用@@信@@息增信@@赋能@@，双向对接金融机构和信@@贷@@主体@@@@，助力解决中小微企@@业@@融资难@@@@、贵@@、少@@、缓问题@@@@，并形成一@@系列创新服务探索@@。

　　一@@是探索了多元汇聚@@、联接融合的@@数据@@共享机制@@。统筹集成国家平台@@数据@@@@、兄弟省市共享数据@@@@、本市工商@@登记@@、税务行政处罚@@、法院判决@@、限制高消费令@@、失信@@被执行人等@@8千余项信@@用@@数据@@@@、各区和园区及第三方的@@特色数据@@@@。积极探索跨区域数据@@@@，以@@及公共信@@用@@数据@@和社会数据@@的@@联接@@，形成范围广泛@@、维度丰富并不断扩充的@@信@@用@@信@@息@@“数据@@池@@”，支撑中小微企@@业@@增信@@赋能@@，满足企@@业信@@用@@综合评价@@、金融机构风控建模等业务需求@@。

　　二是探索了供需对接@@、信@@用@@赋能的@@融资生态体系@@。搭建多样@@、普惠@@、便利的@@信@@贷@@产品@@池@@。优选上线@@719款信@@贷@@产品@@@@，涵盖企@@业经营@@、个@@人经营@@、消费和涉农等多个@@类型@@，支持抵押@@、质押@@、保证@@、无担保等多种方式@@，方便用户自主搜索@@@@、筛选@@、排序@@，可实现@@“一@@键授信@@@@、一@@键放款@@”。目前@@，纯信@@用@@@@、纯线上@@、秒批秒贷@@等特色产品@@占比近@@60%；平均放款耗时不超过@@3天@@，平均利率低于@@@@5%，贷@@款额度最高可达@@3000万@@，最长期限可至@@20年@@。同时@@，还搭建了中介服务模块@@，提供政府@@政策和第三方机构服务展示渠道@@，形成政@@、银@@、企@@、信@@、担多方互动的@@良好生态@@。

　　三是探索了安全@@可控@@、服务创新的@@系统支撑方式@@。引入隐私计算等技术@@@@，建立@@“数据@@模型实验室@@”，建设指标库@@、样本库@@、模型库@@、算法库@@，有力支撑金融机构配置和验证模型参数@@，极大压缩了贷@@款产品@@开发的@@成本和周期@@。目前@@已有@@23家银@@行通过实验室训练模型@@1800多次@@@@，支持创新产品@@超@@30个@@，显著提高银@@行整体信@@贷@@风控水平@@。

　　大连@@：探索公共信@@用@@数据@@和金融数据@@融合赋能企@@业发展@@“新路径@@”

　　“过去申请贷@@款都是填完一@@张张报表后等待层层审批@@，现在利用@@‘工信@@@@e贷@@’，通过二维码@@扫描当时就可知道企@@业授信@@额度@@，然后通过手机银@@行申请@@，从申请到放款不到@@5个@@工作@@日@@@@，‘工信@@@@e贷@@’真是及时雨@@！”大连@@市柏盛源科技有限公司财务主管付万@@言说道@@。

　　该企@@业是一@@家专注于@@轴承振动分析及智能算法的@@高新技术企@@业@@，也是辽宁省雏鹰企@@业@@。因研发费用投入大@@，盈利回款慢@@，企@@业面临经营资金短缺@@，急需融资支持@@。今年@@@@3月@@，该企@@业法人通过大连@@市@@“信@@易贷@@@@”平台@@了解到@@，“工信@@@@e贷@@”产品@@是基于@@企@@业多维度信@@用@@数据@@和多年@@诚信@@经营表现的@@线上信@@用@@类贷@@款产品@@@@，具有主动授信@@@@、一@@键知信@@@@、线上操作@@、用券降息的@@特点@@，通过平台@@扫码进行额度测试并提交了融资申请@@。工商@@银@@行接收到客户申请后@@，第一@@时间与客户取得联系并详细了解需求情况@@，同时@@开辟绿色@@通道@@，以@@非接触远程服务方式与客户进行线上对接@@，向企@@业发放@@138万@@元信@@用@@贷@@款@@，解决了企@@业营运资金难题@@。

　　大连@@市在创新推进@@“信@@易贷@@@@”工作@@，以@@信@@用@@数据@@赋能企@@业发展方面取得重要突破@@，得益于@@扎实的@@数据@@基础@@、先进的@@平台@@技术@@、创新的@@工作@@模式@@。

　　一@@是强抓信@@用@@信@@息归集共享应用@@。公共信@@用@@信@@息实行目录式管理@@，已覆盖至全市@@52个@@部门@@11750项信@@用@@信@@息@@，包括五险一@@金@@、水电气@@、物流快递@@、合同履约@@、社会舆情等信@@息@@，基本实现全域全覆盖@@。科学运用@@“数据@@安全@@屋@@”“同态加密@@”等技术@@，对信@@用@@信@@息进行脱敏和加密处理@@，运用联邦学习模式开展基于@@公共信@@用@@信@@息和金融信@@息的@@联合建模@@，推动实现了跨领域信@@息@@“可用不可见@@”的@@安全@@应用@@。反复开展信@@用@@评价模型测试和训练@@，打磨更加合理的@@评价计算方法@@，并结合传统信@@贷@@业务规则@@，确定为企@@业授信@@的@@全新策略@@。

　　二是全面@@优化信@@贷@@服务模式@@。通过主动为企@@业授信@@解决@@“融资难@@”问题@@，企@@业无需抵押担保@@、无需提交材料即可凭模型估算授信@@金额@@，获得预授信@@额度的@@企@@业提交申请即可获得贷@@款@@，目前@@推出的@@@@“工信@@@@e贷@@”产品@@为全市中小微企@@业@@预授信@@总额达@@110亿元@@左右@@；通过建立@@便捷@@申贷@@流程解决@@“融资慢@@”问题@@，依托@@“信@@易贷@@@@”平台@@，将政银@@联合建模的@@测算功能嵌入到银@@行手机@@APP，为企@@业提供在线测额@@、在线申贷@@@@、在线获贷@@的@@全流程线上服务@@，线上申贷@@最快@@24小时内到账@@；通过深化信@@用@@数据@@应用解决@@“融资贵@@@@”问题@@，在大连@@市@@“信@@易贷@@@@”平台@@内推出市场化@@“数字信@@用@@券@@”，为信@@用@@良好的@@企@@业提供贷@@款贴息服务@@，企@@业凭券可在@@“工信@@@@e贷@@”产品@@中享受降息@@20BP优惠@@，年@@利率最低可达@@3.7%。

　　三是加强多维监管@@。在贷@@前@@，建立@@非公开信@@息授权共享的@@工作@@机制@@，在大连@@市@@“信@@易贷@@@@”平台@@政府@@端监测金融机构在开展信@@贷@@业务中是否合法合规地使用信@@用@@信@@息@@，保障企@@业信@@息安全@@@@。在贷@@后@@，监测获贷@@企@@业公共信@@用@@异动情况@@，为金融机构进行风险预警@@，提示加强风控管理@@，进一@@步完善信@@用@@监管机制@@，形成信@@用@@监管和信@@用@@服务闭环@@。

　　青岛@@：以@@“全景画像@@@@”为企@@业融资增信@@赋能@@

　　近年@@来@@，青岛@@市聚焦银@@企@@信@@息不对称带来的@@中小微企@@业@@融资难@@问题@@@@，创新搭建@@“信@@易贷@@@@”平台@@，以@@信@@用@@信@@息为核心@@，从政府@@端@@、数据@@端@@、需求端和银@@行端发力@@，形成了@@“企@@业提需求@@、政府@@出政策@@、部门推名单@@、平台@@增信@@用@@@@、银@@行放贷@@款@@、多方担风险@@”的@@全链条融资服务体系@@，针对疫情影响@@，还上线@@“抗疫专区@@”，助企@@融资成效显著@@。截至@@2022年@@7月@@底@@，平台@@累计助力@@10000余家企@@业获得融资超@@900亿元@@。

　　青岛@@“信@@易贷@@@@”平台@@归集了@@80余类涉企@@信@@用@@信@@息@@，全面@@、客观地构成一@@整套@@“企@@业生命体征指标@@”，以@@“全景画像@@@@”为企@@业融资增信@@赋能@@，助力金融机构全流程风险把控@@，有效缓解了@@“企@@业融资难@@@@、银@@行放贷@@难@@”两难困境@@。

　　今年@@@@3月@@，辖区一@@家主营婴幼儿食品的@@企@@业@@-青岛@@明月@@海祥营养食品有限公司因订单增多@@，亟需@@1000万@@元的@@资金@@。由于@@成立时间不久@@（2019年@@），厂房又是租赁的@@@@，无法提供抵质押@@物@@，从银@@行难以@@贷@@到款@@。后来@@，该企@@业通过@@“信@@易贷@@@@”平台@@向招商@@银@@行青岛@@分行提出贷@@款申请@@。因适逢青岛@@西海岸新区疫情管控趋严@@，银@@行审批人员实地调查不便@@，经企@@业授权后@@，通过平台@@查询了该企@@业的@@收入@@、利润@@、资产负债率等关键财务数据@@以@@及用工人数@@、公积金缴存@@、知识产权等经营信@@息@@，认为企@@业虽然经营年@@限短@@、资产较少@@@@，但用工人数稳定@@、资产负债率在合理范围且缴税及时@@，基本面稳定向好@@，最终给予了该企@@业@@1000万@@元无抵押纯信@@用@@@@贷@@款@@。

　　“信@@易贷@@@@平台@@不仅降低了我行尽调成本@@，还提高了审贷@@效率@@，而且及时缓解了企@@业的@@资金压力@@，形成了@@互利共赢的@@局面@@”。招商@@银@@行青岛@@分行相关负责人介绍@@。

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