“缺信用@@@@”“缺信息@@”是中小企业@@融@@资@@难的一个@@关键问题@@。如何加强金@@融@@法治和@@基础设施建设@@,深化信用@@体系建设@@,发挥信用@@在金@@融@@风险识别@@、监测@@、管理@@、处置等环节的基础作用@@?记者日前深入湖北@@调查发现@@,通过@@抢抓政策机遇@@,积极搭建企业@@征信平台@@等措施@@,当地探索建立社会信用@@@@体系@@,同时@@加大企业@@信用@@培育和@@信用@@修复@@力度@@,构建投放配套新机制@@,有效缓解了中小微企业@@融@@资@@难@@。

  “没有可抵押资产@@”“现金@@流规模达不到要求@@”“公司成立时间太短@@”……一些中小微企业@@到金@@融@@机构融@@资时@@,常常被这些理由拒之门外@@。怎么办@@?能不能让信用@@插上@@“金@@”翅膀@@?今年@@5月@@,湖北@@省金@@融@@领导小组印发了@@《湖北@@省缓解中小微企业@@融@@资@@难@@、融@@资贵信用@@培植@@工程方案@@》,力争每年帮助@@1000家@@以上企业@@解决融@@资困难@@。半年过去了@@,湖北@@中小微企业@@信用@@融@@资情况如何@@?记者近日@@一探究竟@@。

  为小微企业@@@@“精准画像@@”

  “由于小微企业@@与生俱来的弱质性@@,按照传统的信贷@@原则和@@标准@@,较难获得金@@融@@支持@@。只有通过@@创新金@@融@@渠道与模式@@,降低金@@融@@门槛@@,才能提高金@@融@@资源的可获得性@@。”湖北@@银保监局局长刘学生告诉记者@@,创新金@@融@@渠道和@@金@@融@@模式的重要依据就是@@“信用@@”。

  刘学生分析说@@,小微企业@@金@@融@@服务@@“缺信用@@@@信息@@”,其实不是因为企业@@自@@身没有信用@@信息@@,而是信用@@信息分散在不同部门@@,使得银行难以及时全面掌握@@,无法为小微企业@@@@@@“精准画像@@”,从而影响对企业@@的融@@资决定@@。企业@@也因为没有与银行往来@@,无法获得相关金@@融@@服务信息@@,造成银企双方信息不对称@@。

  “全省九成多小微企业@@是贷@@款@@白户@@,从未获得过贷@@款@@@@。”记者从湖北@@省缓解中小微企业@@融@@资@@难@@@@、融@@资贵信用@@培植@@工程工作推进会上了解到@@,湖北@@小微企业@@总数超过@@150万户@@,是扩大就业@@、改善民生@@、促进创业创新的重要力量@@。然而@@,从贷@@款@@覆盖面来看@@,获得贷@@款@@支持的中小微企业@@仅有@@13万户@@,不到中小微企业@@的@@10%。

  其中@@,纳税@@@@信用@@@@成为衡量企业@@信用@@的一项@@重要指标@@。“2020年开始@@,湖北@@省全面实行纳税@@@@信用@@@@修复@@制度@@,纳税@@@@人发生@@19种办税@@时容易@@‘踩线@@’的轻微情节@@,或未造成严重社会影响的纳税@@@@信用@@@@失信行为@@,在主动纠正@@、消除不良影响后@@,可在规定期限内向主管税@@务机关申请纳税@@@@信用@@@@修复@@@@。”湖北@@省税@@务局纳税@@@@服务处处长王士恒告诉记者@@。

  “纳税@@@@信用@@@@修复@@是有限度的@@,并不是简单的@@‘洗白@@’。”王士恒介绍@@,纳入税@@收黑名单@@的企业@@@@是不能修复的@@,并且修复具有时效性@@,信用@@修复@@越早@@,信用@@损失越小@@。

  “修复的不仅是信用@@@@,还帮助企业@@破除市场竞争@@‘卡脖子@@’难题@@。”近日@@,湖北@@华翱新型板业有限公司凭借@@A级@@信用@@拿下今年@@的第@@30笔合同@@,公司总经理曾勇十分欣喜@@。

  湖北@@华翱新型板业有限公司曾屡屡在签订合同的关头@@,因信用@@等级@@由@@A级@@降为@@B级@@被对方拒绝@@。“起初@@,我们没当回事@@。”曾勇坦言@@,原本以为酒香不怕巷子深@@,只要自@@己产品好@@,不怕没市场@@。直到几次@@竞标@@,皆因@@“纳税@@@@信用@@@@A级@@”的硬指标而败北@@,才引起重视@@。在他们承诺整改并申请启动信用@@等级@@修复程序后@@,经主管税@@务机关审核和@@公示@@,15个@@工作日内顺利将信用@@等级@@恢复为@@A级@@。“真没想到这么快@@!也没想到修复后立竿见影@@!”经曾勇初步测算@@,预计今年@@能实现@@1.2亿元@@销售目标@@。

  记者了解到@@,今年@@前@@6个@@月@@@@,湖北@@省税@@务部门向银行提供@@13.93万户@@次@@企业@@纳税@@@@信息@@;全省有@@2.53万户@@小微企业@@获得@@3.46万笔@@“银税@@互动@@”相关产品贷@@款@@@@,贷@@款@@金@@额@@207.36亿元@@,分别较去年@@同期增长@@61.17%、61.13%和@@66.52%。

  “我们正持续加强与银保监部门@@、银行的合作@@,延伸@@‘以税@@促信@@、以信换贷@@@@’内涵@@,强化小微企业@@金@@融@@供给@@,打通小微企业@@缺乏抵押物@@、贷@@不到款这一@@‘堵点@@’。”湖北@@省税@@务局党委书记@@、局长钟油子表示@@。

  “信用@@培植@@”解决卡壳@@问题@@

  “3000万元@@银行贷@@款@@已经到位@@,企业@@正在满负荷生产@@。”这几天@@,在湖北@@宜都@@化工产业园的华昊新材料新厂区@@@@,公司董事长林福平日夜盯在车间@@。

  华昊新材料于@@2019年整体搬入宜都@@化工产业园@@。新厂区@@,大投入@@,资金@@缺乏问题很快@@凸显@@,林福平找到武汉@@农商行宜都@@支行@@,希望融@@资@@2亿元@@。

  “华昊前期与银行打交道不多@@,相关贷@@款@@手续不完善@@,且申请金@@额较大@@,获批很困难@@。”武汉@@农商行宜都@@支行行长潘芬说@@。为帮助企业@@渡过难关@@,武汉@@农商行宜都@@支行对华昊进行了为期一年的@@“信用@@培植@@”,帮助他们完善相关贷@@款@@手续@@,并采取@@按投产进度授信的方式@@,最终顺利办理了贷@@款@@@@。

  宜都@@友源实业的情况与华昊新材料类似@@。起初@@,他们计划将园区@@230亩土地全部建成厂房@@,申请贷@@款@@@@3亿元@@,没有获批@@。湖北@@银行宜都@@支行@@“对症下药@@”:指派专人帮助企业@@完善财务制度@@,建议企业@@缩小投资规模@@,降低贷@@款@@额度@@。很快@@,7000万元@@授信发放到位@@。

  “我们是一家@@民营企业@@@@,前期的财务管理@@体系并不太规范@@,走了很多@@‘冤枉路@@’。多亏湖北@@银行宜都@@支行@@开发引入了新的财务管理@@系统@@@@,让我们实现融@@资大提速@@。”友源实业董事长黎孔富对记者说@@。

  对于华昊@@、友源这种市场前景好@@、信誉好却有融@@资@@“缺项@@@@”的企业@@@@,宜都@@创新提出@@@@“信用@@培植@@”概念@@:为企业@@列信用@@辅导清单@@,交给职能部门及银行@@,逐项@@辅导@@,在企业@@达到信用@@融@@资条件后提供融@@资@@。今年@@3月@@,宜都@@11家@@银行分别与@@11家@@企业@@签订授信协议@@,实施重点培植授信@@。同时@@,人民银行宜都@@支行会同相关部门建立联合协商机制@@,企业@@融@@资@@哪个@@环节@@“卡壳@@”,就立即@@帮助解决@@。

  银政企合作解决融@@资难@@,并非只做减法@@。宜都@@玉露茶叶前期只申请贷@@款@@@@@@50万元@@,建行宜都@@支行经过考察@@,认为企业@@成长迅速@@,且是惠农产业@@,将授信增至@@200万元@@。

  “企业@@信用@@培植@@既重结果@@,更重导向@@。”宜都@@市委常委@@、常务副市长龙顶泉介绍@@,自@@“信用@@培植@@”启动以来@@,该市@@11家@@银行已放款@@3198万元@@,拟准备审批和@@发放@@1.01亿元@@。“今后会有更多@@企业@@进入@@‘信用@@培植@@’名单@@,真正让金@@融@@活水助力宜都@@高质量发展@@。”

  宜都@@市的@@“信用@@培植@@”只是湖北@@信用@@培植@@工程的一个@@缩影@@。去年@@以来@@,湖北@@银保监局依托@@“百行进万企@@”系统@@,自@@主从税@@务部门筛选出全省@@18.57万户@@纳税@@@@信用@@@@评级@@@@B级@@以上的小微企业@@并将名单@@嵌入系统@@@@,根据企业@@开户银行信息逐一为企业@@确定对接银行@@;还组织银行业金@@融@@机构通过@@电话@@、短信@@、微信以及上门走访等方式联系对接企业@@@@,及时了解企业@@融@@资@@需求@@;并推进@@“系统@@监测@@@@”,实时掌握对接支持相关情况@@,根据企业@@需求有针对性指导银行机构优化金@@融@@服务@@。

  “开展信用@@培植@@工程@@,就是要建立缓解小微企业@@融@@资@@难@@、融@@资贵的长效机制@@,构建支持创新和@@经济结构转型的金@@融@@服务平台@@@@。”人民银行武汉@@分行行长林建华告诉记者@@,他们的目的就是帮助企业@@解决融@@资中的烦心事@@。

  据林建华介绍@@,截至@@今年@@@@6月@@末@@,湖北@@省共推荐融@@资难@@、融@@资贵企业@@@@832家@@,初步达成贷@@款@@意向金@@额@@20亿元@@,平均贷@@款@@利率约为@@4.67%。

  加强信用@@信息体系建设@@

  “不用抵押@@,我在手机上领到了@@50万元@@贷@@款@@@@。”邓宇宏是武汉@@宏捷医疗器械有限公司法人@@,去年@@受疫情影响@@,收款账期拖长@@,备用资金@@紧张@@。经过税@@务大数据@@查询@@,这家@@公司一直按时纳税@@@@@@,信用@@等级@@较高@@。武汉@@农商行全程线上操作@@,仅用时数分钟@@,客户就获得了较高授信额度@@,当天办理当天到账@@,解了燃眉之急@@。

  记者了解到@@,邓宇宏使用的金@@融@@产品是由武汉@@农商行与税@@务部门共同开发的@@“汉银@@·税@@e快贷@@@@”,能将企业@@的纳税@@@@信用@@@@与融@@资信用@@快速打通@@,并依托联合信用@@体系@@,对中小微企业@@信用@@精准画像@@@@。

  “足不出户@@,随用随贷@@@@,且利息非常优惠@@。”武汉@@农村@@商业银行副行长李桦说@@,依托武汉@@市@@@@“汉融@@通@@”平台@@,“汉银@@·税@@e快贷@@@@”支持的中小微企业@@集中所在行业达@@1382个@@,占武汉@@市@@全部纳税@@@@行业的@@85%。

  “企业@@提高自@@身信用@@水平是内生动力@@,政府@@部门增信是外部培育@@。如今@@,政银企携手@@,通过@@‘信息共享@@+平台@@建设@@’,数据@@赋能提升了普惠金@@融@@服务水平@@。”李桦告诉记者@@,他们通过@@集成企业@@涉税@@@@、市场监管@@、征信等多维数据@@@@,对客户全方位经营动态画像@@,创新推出@@“汉银@@·税@@e快贷@@@@”等一系列线上纯信用@@贷@@款@@产品@@。小微企业@@无需抵质押即@@可在网上自@@助融@@资@@,享受秒级@@放款@@、最高借款额度@@100万元@@的融@@资体验@@。

  去年@@,湖北@@省中小企业@@融@@资@@信用@@平台@@启动建设@@。目前@@,该平台@@政务@@数据@@汇聚库@@、中小企业@@融@@资@@信用@@子平台@@等@@“一库三平台@@@@”建设已完成@@,初步归集@@274万户@@企业@@登记注册@@、纳税@@@@、不动产@@、融@@资担保等信用@@信息@@。武汉@@、襄阳@@、宜昌等@@11地也先后建成当地中小企业@@信用@@信息平台@@@@,其中@@10地已实现与省级@@平台@@的数据@@对接@@。

  “利率低的产品是我的首选@@。”宜昌一叶知香茶叶有限公司负责人王斌在宜昌网上金@@融@@服务大厅选择了基础利率的@@“云@@e贷@@”贷@@款@@100万元@@。了解到还有针对茶农的专项@@贷@@款@@@@,年利率@@4.5%,王斌又贷@@了@@100万元@@。不止是王斌@@,众多实体经济主体@@都在宜昌市网上金@@融@@服务大厅找到了适合自@@己的信贷@@产品@@。

  目前@@,湖北@@持续推动各地加强企业@@征信平台@@建设@@@@,建立健全涉企信用@@信息采集共享@@、信用@@评价@@、信用@@增进机制@@,加强守信激励和@@失信惩戒@@。截至@@6月@@底@@,湖北@@省地方信用@@信息平台@@入驻机构@@254家@@,发布金@@融@@产品@@1089项@@,累计支持银企对接融@@资近@@2000亿元@@。

  其中@@,武汉@@市@@“汉融@@通@@”平台@@通过@@汇集政务@@部门数据@@@@,利用大数据@@技术和@@风险模型@@,创新推出@@线上@@“301”融@@资模式@@,即@@“三分钟申贷@@@@、零人工干预@@、一秒钟放款@@”。武汉@@市@@地方金@@融@@工作局局长刘立新告诉记者@@,该平台@@具备@@“融@@资对接@@、信用@@评价@@、企业@@可持续经营评估@@”三大功能@@。目前@@,武汉@@已有@@26家@@银行入驻@@,上线展示@@270多项@@融@@资产品@@,帮助企业@@获得融@@资@@1138亿元@@。

  宜昌市网上金@@融@@服务大厅则整合宜昌智慧城市@@大数据@@及互联网@@政务@@优势资源@@,用政务@@数据@@为企业@@画像增信@@,推出全线上创业担保贷@@等快捷贷@@款@@产品@@,畅通银企对接渠道@@,累计支持小微企业@@融@@资@@@@180多亿元@@@@,小微企业@@申贷@@获得率超过@@70%,企业@@融@@资@@获得感明显增强@@。

  荆@@门市的@@“荆@@E融@@”平台@@依托政务@@云@@归集税@@务@@、法院@@、社保等@@11个@@部门@@2686万条涉企信息@@,实现对辖内企业@@全方位信息展示和@@信用@@画像@@,为银企融@@资对接@@提供信用@@信息支持@@,累计支持小微企业@@贷@@款@@@@390.3亿元@@。

  与此同时@@@@,一座以@@“农村@@信用@@工程@@”为基础的信用@@@@“大堤@@”也在逐步构建@@。记者从湖北@@省地方金@@融@@监管局和@@人民银行武汉@@分行了解到@@,采取@@“企业@@+农村@@”共建方式@@,依托企业@@信息数据@@库@@,他们搭建起覆盖全省的新型农业经营主体@@数据@@库@@,归集户籍@@、资源使用权@@、财政补贴等信息@@,已初步建立新型农业经营主体@@信用@@档案@@18.4万户@@。

  在农村@@信用@@体系建设工作助力下@@,截至@@7月@@末@@,湖北@@省涉农贷@@款@@余额@@1.54万亿元@@@@,同比增长@@10.9%,其中@@农村@@贷@@款@@余额@@1.15万亿元@@@@,同比增长@@13.3%。

  在荆@@楚大地上@@,信用@@体系建设正为高质量发展插上@@“金@@”翅膀@@。

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